Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 185 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 145 491,46 € | 145 491,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 440 883 € / mois | 415 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 614 800 € | 21 799 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 625 € | 20 689 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 032 214,91 € | 713 682,61 € | 19 152 785,09 € |
| Année 2 | 1 070 207,34 € | 675 690,18 € | 18 082 577,75 € |
| Année 3 | 1 109 598,14 € | 636 299,38 € | 16 972 979,61 € |
| Année 4 | 1 150 438,80 € | 595 458,72 € | 15 822 540,81 € |
| Année 5 | 1 192 782,65 € | 553 114,87 € | 14 629 758,16 € |
| Année 6 | 1 236 685,03 € | 509 212,49 € | 13 393 073,13 € |
| Année 7 | 1 282 203,33 € | 463 694,19 € | 12 110 869,80 € |
| Année 8 | 1 329 396,99 € | 416 500,53 € | 10 781 472,81 € |
| Année 9 | 1 378 327,71 € | 367 569,81 € | 9 403 145,10 € |
| Année 10 | 1 429 059,42 € | 316 838,10 € | 7 974 085,68 € |
| Année 11 | 1 481 658,36 € | 264 239,16 € | 6 492 427,32 € |
| Année 12 | 1 536 193,32 € | 209 704,20 € | 4 956 234,00 € |
| Année 13 | 1 592 735,52 € | 153 162,00 € | 3 363 498,48 € |
| Année 14 | 1 651 358,87 € | 94 538,65 € | 1 712 139,61 € |
| Année 15 | 1 712 139,61 € | 33 757,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 185 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 018 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 614 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 504 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.