Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 227 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 432,52 € | 105 432,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 492 € / mois | 301 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 618 200 € | 21 845 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 688 € | 20 733 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 227 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 998,43 € | 776 191,81 € | 19 738 501,57 € |
| Année 2 | 508 312,64 € | 756 877,60 € | 19 230 188,93 € |
| Année 3 | 528 389,73 € | 736 800,51 € | 18 701 799,20 € |
| Année 4 | 549 259,77 € | 715 930,47 € | 18 152 539,43 € |
| Année 5 | 570 954,17 € | 694 236,07 € | 17 581 585,26 € |
| Année 6 | 593 505,41 € | 671 684,83 € | 16 988 079,85 € |
| Année 7 | 616 947,40 € | 648 242,84 € | 16 371 132,45 € |
| Année 8 | 641 315,25 € | 623 874,99 € | 15 729 817,20 € |
| Année 9 | 666 645,59 € | 598 544,65 € | 15 063 171,61 € |
| Année 10 | 692 976,44 € | 572 213,80 € | 14 370 195,17 € |
| Année 11 | 720 347,25 € | 544 842,99 € | 13 649 847,92 € |
| Année 12 | 748 799,17 € | 516 391,07 € | 12 901 048,75 € |
| Année 13 | 778 374,85 € | 486 815,39 € | 12 122 673,90 € |
| Année 14 | 809 118,67 € | 456 071,57 € | 11 313 555,23 € |
| Année 15 | 841 076,83 € | 424 113,41 € | 10 472 478,40 € |
| Année 16 | 874 297,26 € | 390 892,98 € | 9 598 181,14 € |
| Année 17 | 908 829,81 € | 356 360,43 € | 8 689 351,33 € |
| Année 18 | 944 726,29 € | 320 463,95 € | 7 744 625,04 € |
| Année 19 | 982 040,60 € | 283 149,64 € | 6 762 584,44 € |
| Année 20 | 1 020 828,72 € | 244 361,52 € | 5 741 755,72 € |
| Année 21 | 1 061 148,91 € | 204 041,33 € | 4 680 606,81 € |
| Année 22 | 1 103 061,61 € | 162 128,63 € | 3 577 545,20 € |
| Année 23 | 1 146 629,75 € | 118 560,49 € | 2 430 915,45 € |
| Année 24 | 1 191 918,75 € | 73 271,49 € | 1 238 996,70 € |
| Année 25 | 1 238 996,70 € | 26 193,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 227 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 301 236 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 730 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.