Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 238 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 065,06 € | 102 065,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 309 288 € / mois | 291 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 619 080 € | 21 857 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 963 € | 20 744 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 238 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 811,03 € | 895 969,69 € | 19 909 688,97 € |
| Année 2 | 343 779,52 € | 881 001,20 € | 19 565 909,45 € |
| Année 3 | 359 429,43 € | 865 351,29 € | 19 206 480,02 € |
| Année 4 | 375 791,78 € | 848 988,94 € | 18 830 688,24 € |
| Année 5 | 392 899,00 € | 831 881,72 € | 18 437 789,24 € |
| Année 6 | 410 784,95 € | 813 995,77 € | 18 027 004,29 € |
| Année 7 | 429 485,17 € | 795 295,55 € | 17 597 519,12 € |
| Année 8 | 449 036,66 € | 775 744,06 € | 17 148 482,46 € |
| Année 9 | 469 478,20 € | 755 302,52 € | 16 679 004,26 € |
| Année 10 | 490 850,28 € | 733 930,44 € | 16 188 153,98 € |
| Année 11 | 513 195,29 € | 711 585,43 € | 15 674 958,69 € |
| Année 12 | 536 557,54 € | 688 223,18 € | 15 138 401,15 € |
| Année 13 | 560 983,29 € | 663 797,43 € | 14 577 417,86 € |
| Année 14 | 586 520,99 € | 638 259,73 € | 13 990 896,87 € |
| Année 15 | 613 221,25 € | 611 559,47 € | 13 377 675,62 € |
| Année 16 | 641 136,97 € | 583 643,75 € | 12 736 538,65 € |
| Année 17 | 670 323,49 € | 554 457,23 € | 12 066 215,16 € |
| Année 18 | 700 838,69 € | 523 942,03 € | 11 365 376,47 € |
| Année 19 | 732 743,01 € | 492 037,71 € | 10 632 633,46 € |
| Année 20 | 766 099,74 € | 458 680,98 € | 9 866 533,72 € |
| Année 21 | 800 974,98 € | 423 805,74 € | 9 065 558,74 € |
| Année 22 | 837 437,83 € | 387 342,89 € | 8 228 120,91 € |
| Année 23 | 875 560,59 € | 349 220,13 € | 7 352 560,32 € |
| Année 24 | 915 418,80 € | 309 361,92 € | 6 437 141,52 € |
| Année 25 | 957 091,48 € | 267 689,24 € | 5 480 050,04 € |
| Année 26 | 1 000 661,28 € | 224 119,44 € | 4 479 388,76 € |
| Année 27 | 1 046 214,45 € | 178 566,27 € | 3 433 174,31 € |
| Année 28 | 1 093 841,36 € | 130 939,36 € | 2 339 332,95 € |
| Année 29 | 1 143 636,40 € | 81 144,32 € | 1 195 696,55 € |
| Année 30 | 1 195 696,55 € | 29 082,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 238 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 023 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.