Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 268 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 958,71 € | 119 958,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 511 € / mois | 342 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 621 480 € | 21 889 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 713 € | 20 775 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 268 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 695 296,22 € | 744 208,30 € | 19 573 203,78 € |
| Année 2 | 721 678,76 € | 717 825,76 € | 18 851 525,02 € |
| Année 3 | 749 062,38 € | 690 442,14 € | 18 102 462,64 € |
| Année 4 | 777 485,03 € | 662 019,49 € | 17 324 977,61 € |
| Année 5 | 806 986,19 € | 632 518,33 € | 16 517 991,42 € |
| Année 6 | 837 606,76 € | 601 897,76 € | 15 680 384,66 € |
| Année 7 | 869 389,17 € | 570 115,35 € | 14 810 995,49 € |
| Année 8 | 902 377,56 € | 537 126,96 € | 13 908 617,93 € |
| Année 9 | 936 617,68 € | 502 886,84 € | 12 972 000,25 € |
| Année 10 | 972 157,00 € | 467 347,52 € | 11 999 843,25 € |
| Année 11 | 1 009 044,84 € | 430 459,68 € | 10 990 798,41 € |
| Année 12 | 1 047 332,36 € | 392 172,16 € | 9 943 466,05 € |
| Année 13 | 1 087 072,69 € | 352 431,83 € | 8 856 393,36 € |
| Année 14 | 1 128 320,92 € | 311 183,60 € | 7 728 072,44 € |
| Année 15 | 1 171 134,30 € | 268 370,22 € | 6 556 938,14 € |
| Année 16 | 1 215 572,20 € | 223 932,32 € | 5 341 365,94 € |
| Année 17 | 1 261 696,29 € | 177 808,23 € | 4 079 669,65 € |
| Année 18 | 1 309 570,50 € | 129 934,02 € | 2 770 099,15 € |
| Année 19 | 1 359 261,28 € | 80 243,24 € | 1 410 837,87 € |
| Année 20 | 1 410 837,87 € | 28 666,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 268 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 026 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.