Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 268 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 216,35 € | 102 216,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 309 747 € / mois | 292 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 621 480 € | 21 889 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 713 € | 20 775 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 268 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 298,40 € | 897 297,80 € | 19 939 201,60 € |
| Année 2 | 344 289,10 € | 882 307,10 € | 19 594 912,50 € |
| Année 3 | 359 962,16 € | 866 634,04 € | 19 234 950,34 € |
| Année 4 | 376 348,77 € | 850 247,43 € | 18 858 601,57 € |
| Année 5 | 393 481,33 € | 833 114,87 € | 18 465 120,24 € |
| Année 6 | 411 393,82 € | 815 202,38 € | 18 053 726,42 € |
| Année 7 | 430 121,73 € | 796 474,47 € | 17 623 604,69 € |
| Année 8 | 449 702,20 € | 776 894,00 € | 17 173 902,49 € |
| Année 9 | 470 174,04 € | 756 422,16 € | 16 703 728,45 € |
| Année 10 | 491 577,81 € | 735 018,39 € | 16 212 150,64 € |
| Année 11 | 513 955,96 € | 712 640,24 € | 15 698 194,68 € |
| Année 12 | 537 352,82 € | 689 243,38 € | 15 160 841,86 € |
| Année 13 | 561 814,75 € | 664 781,45 € | 14 599 027,11 € |
| Année 14 | 587 390,31 € | 639 205,89 € | 14 011 636,80 € |
| Année 15 | 614 130,13 € | 612 466,07 € | 13 397 506,67 € |
| Année 16 | 642 087,25 € | 584 508,95 € | 12 755 419,42 € |
| Année 17 | 671 317,04 € | 555 279,16 € | 12 084 102,38 € |
| Année 18 | 701 877,47 € | 524 718,73 € | 11 382 224,91 € |
| Année 19 | 733 829,08 € | 492 767,12 € | 10 648 395,83 € |
| Année 20 | 767 235,25 € | 459 360,95 € | 9 881 160,58 € |
| Année 21 | 802 162,17 € | 424 434,03 € | 9 078 998,41 € |
| Année 22 | 838 679,07 € | 387 917,13 € | 8 240 319,34 € |
| Année 23 | 876 858,33 € | 349 737,87 € | 7 363 461,01 € |
| Année 24 | 916 775,62 € | 309 820,58 € | 6 446 685,39 € |
| Année 25 | 958 510,09 € | 268 086,11 € | 5 488 175,30 € |
| Année 26 | 1 002 144,41 € | 224 451,79 € | 4 486 030,89 € |
| Année 27 | 1 047 765,14 € | 178 831,06 € | 3 438 265,75 € |
| Année 28 | 1 095 462,64 € | 131 133,56 € | 2 342 803,11 € |
| Année 29 | 1 145 331,48 € | 81 264,72 € | 1 197 471,63 € |
| Année 30 | 1 197 471,63 € | 29 125,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 268 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 026 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 621 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 506 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 222 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.