Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 268 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 646,23 € | 105 646,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 140 € / mois | 301 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 621 480 € | 21 889 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 713 € | 20 775 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 268 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 489 989,66 € | 777 765,10 € | 19 778 510,34 € |
| Année 2 | 509 343,03 € | 758 411,73 € | 19 269 167,31 € |
| Année 3 | 529 460,79 € | 738 293,97 € | 18 739 706,52 € |
| Année 4 | 550 373,17 € | 717 381,59 € | 18 189 333,35 € |
| Année 5 | 572 111,51 € | 695 643,25 € | 17 617 221,84 € |
| Année 6 | 594 708,46 € | 673 046,30 € | 17 022 513,38 € |
| Année 7 | 618 197,98 € | 649 556,78 € | 16 404 315,40 € |
| Année 8 | 642 615,22 € | 625 139,54 € | 15 761 700,18 € |
| Année 9 | 667 996,93 € | 599 757,83 € | 15 093 703,25 € |
| Année 10 | 694 381,12 € | 573 373,64 € | 14 399 322,13 € |
| Année 11 | 721 807,41 € | 545 947,35 € | 13 677 514,72 € |
| Année 12 | 750 317,00 € | 517 437,76 € | 12 927 197,72 € |
| Année 13 | 779 952,62 € | 487 802,14 € | 12 147 245,10 € |
| Année 14 | 810 758,80 € | 456 995,96 € | 11 336 486,30 € |
| Année 15 | 842 781,74 € | 424 973,02 € | 10 493 704,56 € |
| Année 16 | 876 069,49 € | 391 685,27 € | 9 617 635,07 € |
| Année 17 | 910 672,03 € | 357 082,73 € | 8 706 963,04 € |
| Année 18 | 946 641,29 € | 321 113,47 € | 7 760 321,75 € |
| Année 19 | 984 031,23 € | 283 723,53 € | 6 776 290,52 € |
| Année 20 | 1 022 897,98 € | 244 856,78 € | 5 753 392,54 € |
| Année 21 | 1 063 299,90 € | 204 454,86 € | 4 690 092,64 € |
| Année 22 | 1 105 297,55 € | 162 457,21 € | 3 584 795,09 € |
| Année 23 | 1 148 954,02 € | 118 800,74 € | 2 435 841,07 € |
| Année 24 | 1 194 334,84 € | 73 419,92 € | 1 241 506,23 € |
| Année 25 | 1 241 506,23 € | 26 246,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 268 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 026 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.