Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 287 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 312,17 € | 102 312,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 310 037 € / mois | 292 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 623 000 € | 21 910 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 188 € | 20 794 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 287 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 607,10 € | 898 138,94 € | 19 957 892,90 € |
| Année 2 | 344 611,83 € | 883 134,21 € | 19 613 281,07 € |
| Année 3 | 360 299,63 € | 867 446,41 € | 19 252 981,44 € |
| Année 4 | 376 701,58 € | 851 044,46 € | 18 876 279,86 € |
| Année 5 | 393 850,20 € | 833 895,84 € | 18 482 429,66 € |
| Année 6 | 411 779,49 € | 815 966,55 € | 18 070 650,17 € |
| Année 7 | 430 524,95 € | 797 221,09 € | 17 640 125,22 € |
| Année 8 | 450 123,79 € | 777 622,25 € | 17 190 001,43 € |
| Année 9 | 470 614,79 € | 757 131,25 € | 16 719 386,64 € |
| Année 10 | 492 038,64 € | 735 707,40 € | 16 227 348,00 € |
| Année 11 | 514 437,76 € | 713 308,28 € | 15 712 910,24 € |
| Année 12 | 537 856,56 € | 689 889,48 € | 15 175 053,68 € |
| Année 13 | 562 341,44 € | 665 404,60 € | 14 612 712,24 € |
| Année 14 | 587 940,95 € | 639 805,09 € | 14 024 771,29 € |
| Année 15 | 614 705,86 € | 613 040,18 € | 13 410 065,43 € |
| Année 16 | 642 689,18 € | 585 056,86 € | 12 767 376,25 € |
| Année 17 | 671 946,36 € | 555 799,68 € | 12 095 429,89 € |
| Année 18 | 702 535,43 € | 525 210,61 € | 11 392 894,46 € |
| Année 19 | 734 517,02 € | 493 229,02 € | 10 658 377,44 € |
| Année 20 | 767 954,48 € | 459 791,56 € | 9 890 422,96 € |
| Année 21 | 802 914,15 € | 424 831,89 € | 9 087 508,81 € |
| Année 22 | 839 465,30 € | 388 280,74 € | 8 248 043,51 € |
| Année 23 | 877 680,34 € | 350 065,70 € | 7 370 363,17 € |
| Année 24 | 917 635,07 € | 310 110,97 € | 6 452 728,10 € |
| Année 25 | 959 408,64 € | 268 337,40 € | 5 493 319,46 € |
| Année 26 | 1 003 083,89 € | 224 662,15 € | 4 490 235,57 € |
| Année 27 | 1 048 747,37 € | 178 998,67 € | 3 441 488,20 € |
| Année 28 | 1 096 489,59 € | 131 256,45 € | 2 344 998,61 € |
| Année 29 | 1 146 405,19 € | 81 340,85 € | 1 198 593,42 € |
| Année 30 | 1 198 593,42 € | 29 152,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 287 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 623 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 507 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.