Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 287 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 071,16 € | 120 071,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 852 € / mois | 343 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 623 000 € | 21 910 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 188 € | 20 794 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 695 948,00 € | 744 905,92 € | 19 591 552,00 € |
| Année 2 | 722 355,25 € | 718 498,67 € | 18 869 196,75 € |
| Année 3 | 749 764,53 € | 691 089,39 € | 18 119 432,22 € |
| Année 4 | 778 213,84 € | 662 640,08 € | 17 341 218,38 € |
| Année 5 | 807 742,65 € | 633 111,27 € | 16 533 475,73 € |
| Année 6 | 838 391,93 € | 602 461,99 € | 15 695 083,80 € |
| Année 7 | 870 204,13 € | 570 649,79 € | 14 824 879,67 € |
| Année 8 | 903 223,43 € | 537 630,49 € | 13 921 656,24 € |
| Année 9 | 937 495,64 € | 503 358,28 € | 12 984 160,60 € |
| Année 10 | 973 068,27 € | 467 785,65 € | 12 011 092,33 € |
| Année 11 | 1 009 990,71 € | 430 863,21 € | 11 001 101,62 € |
| Année 12 | 1 048 314,13 € | 392 539,79 € | 9 952 787,49 € |
| Année 13 | 1 088 091,72 € | 352 762,20 € | 8 864 695,77 € |
| Année 14 | 1 129 378,61 € | 311 475,31 € | 7 735 317,16 € |
| Année 15 | 1 172 232,12 € | 268 621,80 € | 6 563 085,04 € |
| Année 16 | 1 216 711,68 € | 224 142,24 € | 5 346 373,36 € |
| Année 17 | 1 262 879,00 € | 177 974,92 € | 4 083 494,36 € |
| Année 18 | 1 310 798,10 € | 130 055,82 € | 2 772 696,26 € |
| Année 19 | 1 360 535,45 € | 80 318,47 € | 1 412 160,81 € |
| Année 20 | 1 412 160,81 € | 28 693,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 287 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 343 060 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 450 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.