Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 288 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 237,48 € | 146 237,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 443 144 € / mois | 417 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 623 080 € | 21 911 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 213 € | 20 795 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 288 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 037 507,71 € | 717 342,05 € | 19 250 992,29 € |
| Année 2 | 1 075 694,93 € | 679 154,83 € | 18 175 297,36 € |
| Année 3 | 1 115 287,73 € | 639 562,03 € | 17 060 009,63 € |
| Année 4 | 1 156 337,77 € | 598 511,99 € | 15 903 671,86 € |
| Année 5 | 1 198 898,75 € | 555 951,01 € | 14 704 773,11 € |
| Année 6 | 1 243 026,24 € | 511 823,52 € | 13 461 746,87 € |
| Année 7 | 1 288 777,95 € | 466 071,81 € | 12 172 968,92 € |
| Année 8 | 1 336 213,59 € | 418 636,17 € | 10 836 755,33 € |
| Année 9 | 1 385 395,23 € | 369 454,53 € | 9 451 360,10 € |
| Année 10 | 1 436 387,05 € | 318 462,71 € | 8 014 973,05 € |
| Année 11 | 1 489 255,72 € | 265 594,04 € | 6 525 717,33 € |
| Année 12 | 1 544 070,32 € | 210 779,44 € | 4 981 647,01 € |
| Année 13 | 1 600 902,43 € | 153 947,33 € | 3 380 744,58 € |
| Année 14 | 1 659 826,37 € | 95 023,39 € | 1 720 918,21 € |
| Année 15 | 1 720 918,21 € | 33 930,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 288 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 028 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.