Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 320 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 464,53 € | 146 464,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 443 832 € / mois | 418 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 625 600 € | 21 945 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 000 € | 20 828 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 039 118,54 € | 718 455,82 € | 19 280 881,46 € |
| Année 2 | 1 077 365,07 € | 680 209,29 € | 18 203 516,39 € |
| Année 3 | 1 117 019,33 € | 640 555,03 € | 17 086 497,06 € |
| Année 4 | 1 158 133,13 € | 599 441,23 € | 15 928 363,93 € |
| Année 5 | 1 200 760,19 € | 556 814,17 € | 14 727 603,74 € |
| Année 6 | 1 244 956,22 € | 512 618,14 € | 13 482 647,52 € |
| Année 7 | 1 290 778,95 € | 466 795,41 € | 12 191 868,57 € |
| Année 8 | 1 338 288,24 € | 419 286,12 € | 10 853 580,33 € |
| Année 9 | 1 387 546,22 € | 370 028,14 € | 9 466 034,11 € |
| Année 10 | 1 438 617,24 € | 318 957,12 € | 8 027 416,87 € |
| Année 11 | 1 491 567,97 € | 266 006,39 € | 6 535 848,90 € |
| Année 12 | 1 546 467,64 € | 211 106,72 € | 4 989 381,26 € |
| Année 13 | 1 603 388,03 € | 154 186,33 € | 3 385 993,23 € |
| Année 14 | 1 662 403,45 € | 95 170,91 € | 1 723 589,78 € |
| Année 15 | 1 723 589,78 € | 33 983,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 320 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.