Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 328 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 958,97 € | 105 958,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 088 € / mois | 302 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 626 280 € | 21 954 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 213 € | 20 836 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 328 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 440,16 € | 780 067,48 € | 19 837 059,84 € |
| Année 2 | 510 850,81 € | 760 656,83 € | 19 326 209,03 € |
| Année 3 | 531 028,13 € | 740 479,51 € | 18 795 180,90 € |
| Année 4 | 552 002,41 € | 719 505,23 € | 18 243 178,49 € |
| Année 5 | 573 805,11 € | 697 702,53 € | 17 669 373,38 € |
| Année 6 | 596 468,97 € | 675 038,67 € | 17 072 904,41 € |
| Année 7 | 620 027,99 € | 651 479,65 € | 16 452 876,42 € |
| Année 8 | 644 517,54 € | 626 990,10 € | 15 808 358,88 € |
| Année 9 | 669 974,36 € | 601 533,28 € | 15 138 384,52 € |
| Année 10 | 696 436,66 € | 575 070,98 € | 14 441 947,86 € |
| Année 11 | 723 944,16 € | 547 563,48 € | 13 718 003,70 € |
| Année 12 | 752 538,14 € | 518 969,50 € | 12 965 465,56 € |
| Année 13 | 782 261,50 € | 489 246,14 € | 12 183 204,06 € |
| Année 14 | 813 158,86 € | 458 348,78 € | 11 370 045,20 € |
| Année 15 | 845 276,59 € | 426 231,05 € | 10 524 768,61 € |
| Année 16 | 878 662,88 € | 392 844,76 € | 9 646 105,73 € |
| Année 17 | 913 367,86 € | 358 139,78 € | 8 732 737,87 € |
| Année 18 | 949 443,59 € | 322 064,05 € | 7 783 294,28 € |
| Année 19 | 986 944,22 € | 284 563,42 € | 6 796 350,06 € |
| Année 20 | 1 025 926,03 € | 245 581,61 € | 5 770 424,03 € |
| Année 21 | 1 066 447,54 € | 205 060,10 € | 4 703 976,49 € |
| Année 22 | 1 108 569,53 € | 162 938,11 € | 3 595 406,96 € |
| Année 23 | 1 152 355,23 € | 119 152,41 € | 2 443 051,73 € |
| Année 24 | 1 197 870,35 € | 73 637,29 € | 1 245 181,38 € |
| Année 25 | 1 245 181,38 € | 26 324,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 328 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 032 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.