Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 328 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 518,94 € | 102 518,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 310 663 € / mois | 292 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 626 280 € | 21 954 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 213 € | 20 836 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 328 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 273,25 € | 899 954,03 € | 19 998 226,75 € |
| Année 2 | 345 308,31 € | 884 918,97 € | 19 652 918,44 € |
| Année 3 | 361 027,81 € | 869 199,47 € | 19 291 890,63 € |
| Année 4 | 377 462,91 € | 852 764,37 € | 18 914 427,72 € |
| Année 5 | 394 646,21 € | 835 581,07 € | 18 519 781,51 € |
| Année 6 | 412 611,70 € | 817 615,58 € | 18 107 169,81 € |
| Année 7 | 431 395,08 € | 798 832,20 € | 17 675 774,73 € |
| Année 8 | 451 033,51 € | 779 193,77 € | 17 224 741,22 € |
| Année 9 | 471 565,94 € | 758 661,34 € | 16 753 175,28 € |
| Année 10 | 493 033,07 € | 737 194,21 € | 16 260 142,21 € |
| Année 11 | 515 477,47 € | 714 749,81 € | 15 744 664,74 € |
| Année 12 | 538 943,58 € | 691 283,70 € | 15 205 721,16 € |
| Année 13 | 563 477,97 € | 666 749,31 € | 14 642 243,19 € |
| Année 14 | 589 129,23 € | 641 098,05 € | 14 053 113,96 € |
| Année 15 | 615 948,20 € | 614 279,08 € | 13 437 165,76 € |
| Année 16 | 643 988,06 € | 586 239,22 € | 12 793 177,70 € |
| Année 17 | 673 304,39 € | 556 922,89 € | 12 119 873,31 € |
| Année 18 | 703 955,28 € | 526 272,00 € | 11 415 918,03 € |
| Année 19 | 736 001,50 € | 494 225,78 € | 10 679 916,53 € |
| Année 20 | 769 506,57 € | 460 720,71 € | 9 910 409,96 € |
| Année 21 | 804 536,90 € | 425 690,38 € | 9 105 873,06 € |
| Année 22 | 841 161,92 € | 389 065,36 € | 8 264 711,14 € |
| Année 23 | 879 454,16 € | 350 773,12 € | 7 385 256,98 € |
| Année 24 | 919 489,65 € | 310 737,63 € | 6 465 767,33 € |
| Année 25 | 961 347,66 € | 268 879,62 € | 5 504 419,67 € |
| Année 26 | 1 005 111,18 € | 225 116,10 € | 4 499 308,49 € |
| Année 27 | 1 050 866,93 € | 179 360,35 € | 3 448 441,56 € |
| Année 28 | 1 098 705,65 € | 131 521,63 € | 2 349 735,91 € |
| Année 29 | 1 148 722,11 € | 81 505,17 € | 1 201 013,80 € |
| Année 30 | 1 201 013,80 € | 29 211,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 328 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 032 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.