Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 330 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 529,02 € | 102 529,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 310 694 € / mois | 292 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 626 440 € | 21 956 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 263 € | 20 838 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 330 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 305,67 € | 900 042,57 € | 20 000 194,33 € |
| Année 2 | 345 342,20 € | 885 006,04 € | 19 654 852,13 € |
| Année 3 | 361 063,24 € | 869 285,00 € | 19 293 788,89 € |
| Année 4 | 377 499,96 € | 852 848,28 € | 18 916 288,93 € |
| Année 5 | 394 684,92 € | 835 663,32 € | 18 521 604,01 € |
| Année 6 | 412 652,20 € | 817 696,04 € | 18 108 951,81 € |
| Année 7 | 431 437,40 € | 798 910,84 € | 17 677 514,41 € |
| Année 8 | 451 077,77 € | 779 270,47 € | 17 226 436,64 € |
| Année 9 | 471 612,22 € | 758 736,02 € | 16 754 824,42 € |
| Année 10 | 493 081,44 € | 737 266,80 € | 16 261 742,98 € |
| Année 11 | 515 528,05 € | 714 820,19 € | 15 746 214,93 € |
| Année 12 | 538 996,49 € | 691 351,75 € | 15 207 218,44 € |
| Année 13 | 563 533,27 € | 666 814,97 € | 14 643 685,17 € |
| Année 14 | 589 187,03 € | 641 161,21 € | 14 054 498,14 € |
| Année 15 | 616 008,68 € | 614 339,56 € | 13 438 489,46 € |
| Année 16 | 644 051,28 € | 586 296,96 € | 12 794 438,18 € |
| Année 17 | 673 370,48 € | 556 977,76 € | 12 121 067,70 € |
| Année 18 | 704 024,37 € | 526 323,87 € | 11 417 043,33 € |
| Année 19 | 736 073,76 € | 494 274,48 € | 10 680 969,57 € |
| Année 20 | 769 582,11 € | 460 766,13 € | 9 911 387,46 € |
| Année 21 | 804 615,85 € | 425 732,39 € | 9 106 771,61 € |
| Année 22 | 841 244,44 € | 389 103,80 € | 8 265 527,17 € |
| Année 23 | 879 540,49 € | 350 807,75 € | 7 385 986,68 € |
| Année 24 | 919 579,88 € | 310 768,36 € | 6 466 406,80 € |
| Année 25 | 961 442,00 € | 268 906,24 € | 5 504 964,80 € |
| Année 26 | 1 005 209,80 € | 225 138,44 € | 4 499 755,00 € |
| Année 27 | 1 050 970,06 € | 179 378,18 € | 3 448 784,94 € |
| Année 28 | 1 098 813,47 € | 131 534,77 € | 2 349 971,47 € |
| Année 29 | 1 148 834,85 € | 81 513,39 € | 1 201 136,62 € |
| Année 30 | 1 201 136,62 € | 29 214,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 330 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 292 940 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 033 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.