Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 355 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 720,41 € | 146 720,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 444 607 € / mois | 419 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 628 440 € | 21 983 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 888 € | 20 864 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 355 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 040 933,94 € | 719 710,98 € | 19 314 566,06 € |
| Année 2 | 1 079 247,28 € | 681 397,64 € | 18 235 318,78 € |
| Année 3 | 1 118 970,80 € | 641 674,12 € | 17 116 347,98 € |
| Année 4 | 1 160 156,43 € | 600 488,49 € | 15 956 191,55 € |
| Année 5 | 1 202 857,98 € | 557 786,94 € | 14 753 333,57 € |
| Année 6 | 1 247 131,19 € | 513 513,73 € | 13 506 202,38 € |
| Année 7 | 1 293 033,97 € | 467 610,95 € | 12 213 168,41 € |
| Année 8 | 1 340 626,29 € | 420 018,63 € | 10 872 542,12 € |
| Année 9 | 1 389 970,32 € | 370 674,60 € | 9 482 571,80 € |
| Année 10 | 1 441 130,54 € | 319 514,38 € | 8 041 441,26 € |
| Année 11 | 1 494 173,78 € | 266 471,14 € | 6 547 267,48 € |
| Année 12 | 1 549 169,41 € | 211 475,51 € | 4 998 098,07 € |
| Année 13 | 1 606 189,21 € | 154 455,71 € | 3 391 908,86 € |
| Année 14 | 1 665 307,73 € | 95 337,19 € | 1 726 601,13 € |
| Année 15 | 1 726 601,13 € | 34 042,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 355 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 628 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 508 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 419 201 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.