Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 358 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 742,03 € | 146 742,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 444 673 € / mois | 419 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 628 680 € | 21 987 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 963 € | 20 867 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 041 087,32 € | 719 817,04 € | 19 317 412,68 € |
| Année 2 | 1 079 406,31 € | 681 498,05 € | 18 238 006,37 € |
| Année 3 | 1 119 135,66 € | 641 768,70 € | 17 118 870,71 € |
| Année 4 | 1 160 327,37 € | 600 576,99 € | 15 958 543,34 € |
| Année 5 | 1 203 035,20 € | 557 869,16 € | 14 755 508,14 € |
| Année 6 | 1 247 314,93 € | 513 589,43 € | 13 508 193,21 € |
| Année 7 | 1 293 224,49 € | 467 679,87 € | 12 214 968,72 € |
| Année 8 | 1 340 823,81 € | 420 080,55 € | 10 874 144,91 € |
| Année 9 | 1 390 175,11 € | 370 729,25 € | 9 483 969,80 € |
| Année 10 | 1 441 342,87 € | 319 561,49 € | 8 042 626,93 € |
| Année 11 | 1 494 393,93 € | 266 510,43 € | 6 548 233,00 € |
| Année 12 | 1 549 397,64 € | 211 506,72 € | 4 998 835,36 € |
| Année 13 | 1 606 425,86 € | 154 478,50 € | 3 392 409,50 € |
| Année 14 | 1 665 553,08 € | 95 351,28 € | 1 726 856,42 € |
| Année 15 | 1 726 856,42 € | 34 047,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 358 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 035 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 628 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 508 963 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.