Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 358 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 670,23 € | 102 670,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 122 € / mois | 293 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 628 680 € | 21 987 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 963 € | 20 867 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 358 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 760,61 € | 901 282,15 € | 20 027 739,39 € |
| Année 2 | 345 817,86 € | 886 224,90 € | 19 681 921,53 € |
| Année 3 | 361 560,55 € | 870 482,21 € | 19 320 360,98 € |
| Année 4 | 378 019,92 € | 854 022,84 € | 18 942 341,06 € |
| Année 5 | 395 228,54 € | 836 814,22 € | 18 547 112,52 € |
| Année 6 | 413 220,56 € | 818 822,20 € | 18 133 891,96 € |
| Année 7 | 432 031,63 € | 800 011,13 € | 17 701 860,33 € |
| Année 8 | 451 699,05 € | 780 343,71 € | 17 250 161,28 € |
| Année 9 | 472 261,79 € | 759 780,97 € | 16 777 899,49 € |
| Année 10 | 493 760,62 € | 738 282,14 € | 16 284 138,87 € |
| Année 11 | 516 238,11 € | 715 804,65 € | 15 767 900,76 € |
| Année 12 | 539 738,90 € | 692 303,86 € | 15 228 161,86 € |
| Année 13 | 564 309,45 € | 667 733,31 € | 14 663 852,41 € |
| Année 14 | 589 998,55 € | 642 044,21 € | 14 073 853,86 € |
| Année 15 | 616 857,12 € | 615 185,64 € | 13 456 996,74 € |
| Année 16 | 644 938,37 € | 587 104,39 € | 12 812 058,37 € |
| Année 17 | 674 297,92 € | 557 744,84 € | 12 137 760,45 € |
| Année 18 | 704 994,05 € | 527 048,71 € | 11 432 766,40 € |
| Année 19 | 737 087,57 € | 494 955,19 € | 10 695 678,83 € |
| Année 20 | 770 642,07 € | 461 400,69 € | 9 925 036,76 € |
| Année 21 | 805 724,09 € | 426 318,67 € | 9 119 312,67 € |
| Année 22 | 842 403,13 € | 389 639,63 € | 8 276 909,54 € |
| Année 23 | 880 751,91 € | 351 290,85 € | 7 396 157,63 € |
| Année 24 | 920 846,48 € | 311 196,28 € | 6 475 311,15 € |
| Année 25 | 962 766,26 € | 269 276,50 € | 5 512 544,89 € |
| Année 26 | 1 006 594,35 € | 225 448,41 € | 4 505 950,54 € |
| Année 27 | 1 052 417,61 € | 179 625,15 € | 3 453 532,93 € |
| Année 28 | 1 100 326,92 € | 131 715,84 € | 2 353 206,01 € |
| Année 29 | 1 150 417,20 € | 81 625,56 € | 1 202 788,81 € |
| Année 30 | 1 202 788,81 € | 29 255,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 358 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 293 344 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.