Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 363 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 141,40 € | 106 141,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 641 € / mois | 303 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 629 080 € | 21 992 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 088 € | 20 872 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 363 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 286,26 € | 781 410,54 € | 19 871 213,74 € |
| Année 2 | 511 730,34 € | 761 966,46 € | 19 359 483,40 € |
| Année 3 | 531 942,39 € | 741 754,41 € | 18 827 541,01 € |
| Année 4 | 552 952,78 € | 720 744,02 € | 18 274 588,23 € |
| Année 5 | 574 793,01 € | 698 903,79 € | 17 699 795,22 € |
| Année 6 | 597 495,88 € | 676 200,92 € | 17 102 299,34 € |
| Année 7 | 621 095,51 € | 652 601,29 € | 16 481 203,83 € |
| Année 8 | 645 627,18 € | 628 069,62 € | 15 835 576,65 € |
| Année 9 | 671 127,85 € | 602 568,95 € | 15 164 448,80 € |
| Année 10 | 697 635,71 € | 576 061,09 € | 14 466 813,09 € |
| Année 11 | 725 190,57 € | 548 506,23 € | 13 741 622,52 € |
| Année 12 | 753 833,75 € | 519 863,05 € | 12 987 788,77 € |
| Année 13 | 783 608,28 € | 490 088,52 € | 12 204 180,49 € |
| Année 14 | 814 558,85 € | 459 137,95 € | 11 389 621,64 € |
| Année 15 | 846 731,90 € | 426 964,90 € | 10 542 889,74 € |
| Année 16 | 880 175,65 € | 393 521,15 € | 9 662 714,09 € |
| Année 17 | 914 940,38 € | 358 756,42 € | 8 747 773,71 € |
| Année 18 | 951 078,23 € | 322 618,57 € | 7 796 695,48 € |
| Année 19 | 988 643,42 € | 285 053,38 € | 6 808 052,06 € |
| Année 20 | 1 027 692,34 € | 246 004,46 € | 5 780 359,72 € |
| Année 21 | 1 068 283,61 € | 205 413,19 € | 4 712 076,11 € |
| Année 22 | 1 110 478,14 € | 163 218,66 € | 3 601 597,97 € |
| Année 23 | 1 154 339,21 € | 119 357,59 € | 2 447 258,76 € |
| Année 24 | 1 199 932,72 € | 73 764,08 € | 1 247 326,04 € |
| Année 25 | 1 247 326,04 € | 26 369,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 363 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 303 261 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 629 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 509 088 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.