Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 402 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 892,13 € | 102 892,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 794 € / mois | 293 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 632 200 € | 22 034 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 063 € | 20 912 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 402 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 475,51 € | 903 230,05 € | 20 071 024,49 € |
| Année 2 | 346 565,30 € | 888 140,26 € | 19 724 459,19 € |
| Année 3 | 362 342,04 € | 872 363,52 € | 19 362 117,15 € |
| Année 4 | 378 836,94 € | 855 868,62 € | 18 983 280,21 € |
| Année 5 | 396 082,78 € | 838 622,78 € | 18 587 197,43 € |
| Année 6 | 414 113,68 € | 820 591,88 € | 18 173 083,75 € |
| Année 7 | 432 965,44 € | 801 740,12 € | 17 740 118,31 € |
| Année 8 | 452 675,35 € | 782 030,21 € | 17 287 442,96 € |
| Année 9 | 473 282,51 € | 761 423,05 € | 16 814 160,45 € |
| Année 10 | 494 827,79 € | 739 877,77 € | 16 319 332,66 € |
| Année 11 | 517 353,91 € | 717 351,65 € | 15 801 978,75 € |
| Année 12 | 540 905,45 € | 693 800,11 € | 15 261 073,30 € |
| Année 13 | 565 529,14 € | 669 176,42 € | 14 695 544,16 € |
| Année 14 | 591 273,77 € | 643 431,79 € | 14 104 270,39 € |
| Année 15 | 618 190,37 € | 616 515,19 € | 13 486 080,02 € |
| Année 16 | 646 332,30 € | 588 373,26 € | 12 839 747,72 € |
| Année 17 | 675 755,35 € | 558 950,21 € | 12 163 992,37 € |
| Année 18 | 706 517,83 € | 528 187,73 € | 11 457 474,54 € |
| Année 19 | 738 680,69 € | 496 024,87 € | 10 718 793,85 € |
| Année 20 | 772 307,72 € | 462 397,84 € | 9 946 486,13 € |
| Année 21 | 807 465,56 € | 427 240,00 € | 9 139 020,57 € |
| Année 22 | 844 223,90 € | 390 481,66 € | 8 294 796,67 € |
| Année 23 | 882 655,55 € | 352 050,01 € | 7 412 141,12 € |
| Année 24 | 922 836,78 € | 311 868,78 € | 6 489 304,34 € |
| Année 25 | 964 847,13 € | 269 858,43 € | 5 524 457,21 € |
| Année 26 | 1 008 769,97 € | 225 935,59 € | 4 515 687,24 € |
| Année 27 | 1 054 692,27 € | 180 013,29 € | 3 460 994,97 € |
| Année 28 | 1 102 705,13 € | 132 000,43 € | 2 358 289,84 € |
| Année 29 | 1 152 903,68 € | 81 801,88 € | 1 205 386,16 € |
| Année 30 | 1 205 386,16 € | 29 318,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 402 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 830 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 632 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 510 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 040 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.