Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 403 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 147 066,38 € | 147 066,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 445 656 € / mois | 420 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 632 280 € | 22 035 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 088 € | 20 913 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 403 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 043 388,44 € | 721 408,12 € | 19 360 111,56 € |
| Année 2 | 1 081 792,12 € | 683 004,44 € | 18 278 319,44 € |
| Année 3 | 1 121 609,32 € | 643 187,24 € | 17 156 710,12 € |
| Année 4 | 1 162 892,05 € | 601 904,51 € | 15 993 818,07 € |
| Année 5 | 1 205 694,28 € | 559 102,28 € | 14 788 123,79 € |
| Année 6 | 1 250 071,89 € | 514 724,67 € | 13 538 051,90 € |
| Année 7 | 1 296 082,91 € | 468 713,65 € | 12 241 968,99 € |
| Année 8 | 1 343 787,45 € | 421 009,11 € | 10 898 181,54 € |
| Année 9 | 1 393 247,83 € | 371 548,73 € | 9 504 933,71 € |
| Année 10 | 1 444 528,70 € | 320 267,86 € | 8 060 405,01 € |
| Année 11 | 1 497 697,00 € | 267 099,56 € | 6 562 708,01 € |
| Année 12 | 1 552 822,32 € | 211 974,24 € | 5 009 885,69 € |
| Année 13 | 1 609 976,55 € | 154 820,01 € | 3 399 909,14 € |
| Année 14 | 1 669 234,51 € | 95 562,05 € | 1 730 674,63 € |
| Année 15 | 1 730 674,63 € | 34 123,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 403 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 420 190 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.