Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 431 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 920,46 € | 120 920,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 366 426 € / mois | 345 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 634 480 € | 22 065 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 775 € | 20 941 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 431 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 700 870,62 € | 750 174,90 € | 19 730 129,38 € |
| Année 2 | 727 464,67 € | 723 580,85 € | 19 002 664,71 € |
| Année 3 | 755 067,86 € | 695 977,66 € | 18 247 596,85 € |
| Année 4 | 783 718,39 € | 667 327,13 € | 17 463 878,46 € |
| Année 5 | 813 456,04 € | 637 589,48 € | 16 650 422,42 € |
| Année 6 | 844 322,11 € | 606 723,41 € | 15 806 100,31 € |
| Année 7 | 876 359,32 € | 574 686,20 € | 14 929 740,99 € |
| Année 8 | 909 612,19 € | 541 433,33 € | 14 020 128,80 € |
| Année 9 | 944 126,84 € | 506 918,68 € | 13 076 001,96 € |
| Année 10 | 979 951,07 € | 471 094,45 € | 12 096 050,89 € |
| Année 11 | 1 017 134,65 € | 433 910,87 € | 11 078 916,24 € |
| Année 12 | 1 055 729,15 € | 395 316,37 € | 10 023 187,09 € |
| Année 13 | 1 095 788,09 € | 355 257,43 € | 8 927 399,00 € |
| Année 14 | 1 137 367,03 € | 313 678,49 € | 7 790 031,97 € |
| Année 15 | 1 180 523,67 € | 270 521,85 € | 6 609 508,30 € |
| Année 16 | 1 225 317,83 € | 225 727,69 € | 5 384 190,47 € |
| Année 17 | 1 271 811,71 € | 179 233,81 € | 4 112 378,76 € |
| Année 18 | 1 320 069,74 € | 130 975,78 € | 2 792 309,02 € |
| Année 19 | 1 370 158,88 € | 80 886,64 € | 1 422 150,14 € |
| Année 20 | 1 422 150,14 € | 28 896,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 431 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 345 487 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 043 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 634 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 510 775 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.