Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 437 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 174 406,42 € | 174 406,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 528 504 € / mois | 498 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 635 000 € | 22 072 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 938 € | 20 948 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 20 437 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 391 827,81 € | 701 049,23 € | 19 045 672,19 € |
| Année 2 | 1 441 905,87 € | 650 971,17 € | 17 603 766,32 € |
| Année 3 | 1 493 785,71 € | 599 091,33 € | 16 109 980,61 € |
| Année 4 | 1 547 532,20 € | 545 344,84 € | 14 562 448,41 € |
| Année 5 | 1 603 212,48 € | 489 664,56 € | 12 959 235,93 € |
| Année 6 | 1 660 896,15 € | 431 980,89 € | 11 298 339,78 € |
| Année 7 | 1 720 655,28 € | 372 221,76 € | 9 577 684,50 € |
| Année 8 | 1 782 564,54 € | 310 312,50 € | 7 795 119,96 € |
| Année 9 | 1 846 701,31 € | 246 175,73 € | 5 948 418,65 € |
| Année 10 | 1 913 145,70 € | 179 731,34 € | 4 035 272,95 € |
| Année 11 | 1 981 980,77 € | 110 896,27 € | 2 053 292,18 € |
| Année 12 | 2 053 292,18 € | 39 584,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 437 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 498 304 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 245 250 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 043 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.