Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 437 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 147 311,45 € | 147 311,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 446 398 € / mois | 420 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 635 000 € | 22 072 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 938 € | 20 948 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 437 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 045 127,13 € | 722 610,27 € | 19 392 372,87 € |
| Année 2 | 1 083 594,82 € | 684 142,58 € | 18 308 778,05 € |
| Année 3 | 1 123 478,38 € | 644 259,02 € | 17 185 299,67 € |
| Année 4 | 1 164 829,91 € | 602 907,49 € | 16 020 469,76 € |
| Année 5 | 1 207 703,42 € | 560 033,98 € | 14 812 766,34 € |
| Année 6 | 1 252 155,00 € | 515 582,40 € | 13 560 611,34 € |
| Année 7 | 1 298 242,70 € | 469 494,70 € | 12 262 368,64 € |
| Année 8 | 1 346 026,73 € | 421 710,67 € | 10 916 341,91 € |
| Année 9 | 1 395 569,52 € | 372 167,88 € | 9 520 772,39 € |
| Année 10 | 1 446 935,85 € | 320 801,55 € | 8 073 836,54 € |
| Année 11 | 1 500 192,79 € | 267 544,61 € | 6 573 643,75 € |
| Année 12 | 1 555 409,93 € | 212 327,47 € | 5 018 233,82 € |
| Année 13 | 1 612 659,42 € | 155 077,98 € | 3 405 574,40 € |
| Année 14 | 1 672 016,12 € | 95 721,28 € | 1 733 558,28 € |
| Année 15 | 1 733 558,28 € | 34 179,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 437 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 245 250 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 043 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 420 890 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.