Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 337 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 590,66 € | 146 590,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 444 214 € / mois | 418 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 627 000 € | 21 964 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 438 € | 20 845 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 040 013,35 € | 719 074,57 € | 19 297 486,65 € |
| Année 2 | 1 078 292,83 € | 680 795,09 € | 18 219 193,82 € |
| Année 3 | 1 117 981,24 € | 641 106,68 € | 17 101 212,58 € |
| Année 4 | 1 159 130,42 € | 599 957,50 € | 15 942 082,16 € |
| Année 5 | 1 201 794,18 € | 557 293,74 € | 14 740 287,98 € |
| Année 6 | 1 246 028,26 € | 513 059,66 € | 13 494 259,72 € |
| Année 7 | 1 291 890,45 € | 467 197,47 € | 12 202 369,27 € |
| Année 8 | 1 339 440,68 € | 419 647,24 € | 10 862 928,59 € |
| Année 9 | 1 388 741,05 € | 370 346,87 € | 9 474 187,54 € |
| Année 10 | 1 439 856,03 € | 319 231,89 € | 8 034 331,51 € |
| Année 11 | 1 492 852,38 € | 266 235,54 € | 6 541 479,13 € |
| Année 12 | 1 547 799,33 € | 211 288,59 € | 4 993 679,80 € |
| Année 13 | 1 604 768,72 € | 154 319,20 € | 3 388 911,08 € |
| Année 14 | 1 663 834,98 € | 95 252,94 € | 1 725 076,10 € |
| Année 15 | 1 725 076,10 € | 34 012,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 337 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 033 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 050 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.