Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 387 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 951,06 € | 146 951,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 445 306 € / mois | 419 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 631 000 € | 22 018 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 688 € | 20 897 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 042 570,31 € | 720 842,41 € | 19 344 929,69 € |
| Année 2 | 1 080 943,89 € | 682 468,83 € | 18 263 985,80 € |
| Année 3 | 1 120 729,85 € | 642 682,87 € | 17 143 255,95 € |
| Année 4 | 1 161 980,25 € | 601 432,47 € | 15 981 275,70 € |
| Année 5 | 1 204 748,87 € | 558 663,85 € | 14 776 526,83 € |
| Année 6 | 1 249 091,72 € | 514 321,00 € | 13 527 435,11 € |
| Année 7 | 1 295 066,67 € | 468 346,05 € | 12 232 368,44 € |
| Année 8 | 1 342 733,78 € | 420 678,94 € | 10 889 634,66 € |
| Année 9 | 1 392 155,38 € | 371 257,34 € | 9 497 479,28 € |
| Année 10 | 1 443 396,01 € | 320 016,71 € | 8 054 083,27 € |
| Année 11 | 1 496 522,66 € | 266 890,06 € | 6 557 560,61 € |
| Année 12 | 1 551 604,74 € | 211 807,98 € | 5 005 955,87 € |
| Année 13 | 1 608 714,17 € | 154 698,55 € | 3 397 241,70 € |
| Année 14 | 1 667 925,62 € | 95 487,10 € | 1 729 316,08 € |
| Année 15 | 1 729 316,08 € | 34 096,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 387 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 650 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 038 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.