Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 455 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 065,47 € | 121 065,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 366 865 € / mois | 345 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 636 440 € | 22 091 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 511 388 € | 20 966 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 307 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 455 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 701 711,15 € | 751 074,49 € | 19 753 788,85 € |
| Année 2 | 728 337,14 € | 724 448,50 € | 19 025 451,71 € |
| Année 3 | 755 973,38 € | 696 812,26 € | 18 269 478,33 € |
| Année 4 | 784 658,29 € | 668 127,35 € | 17 484 820,04 € |
| Année 5 | 814 431,62 € | 638 354,02 € | 16 670 388,42 € |
| Année 6 | 845 334,69 € | 607 450,95 € | 15 825 053,73 € |
| Année 7 | 877 410,34 € | 575 375,30 € | 14 947 643,39 € |
| Année 8 | 910 703,07 € | 542 082,57 € | 14 036 940,32 € |
| Année 9 | 945 259,09 € | 507 526,55 € | 13 091 681,23 € |
| Année 10 | 981 126,31 € | 471 659,33 € | 12 110 554,92 € |
| Année 11 | 1 018 354,51 € | 434 431,13 € | 11 092 200,41 € |
| Année 12 | 1 056 995,28 € | 395 790,36 € | 10 035 205,13 € |
| Année 13 | 1 097 102,25 € | 355 683,39 € | 8 938 102,88 € |
| Année 14 | 1 138 731,06 € | 314 054,58 € | 7 799 371,82 € |
| Année 15 | 1 181 939,43 € | 270 846,21 € | 6 617 432,39 € |
| Année 16 | 1 226 787,34 € | 225 998,30 € | 5 390 645,05 € |
| Année 17 | 1 273 336,95 € | 179 448,69 € | 4 117 308,10 € |
| Année 18 | 1 321 652,87 € | 131 132,77 € | 2 795 655,23 € |
| Année 19 | 1 371 802,11 € | 80 983,53 € | 1 423 853,12 € |
| Année 20 | 1 423 853,12 € | 28 931,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 455 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 345 901 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 245 466 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.