Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 473 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 172,00 € | 121 172,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 367 188 € / mois | 346 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 637 880 € | 22 111 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 511 838 € | 20 985 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 307 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 473 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 702 328,61 € | 751 735,39 € | 19 771 171,39 € |
| Année 2 | 728 977,98 € | 725 086,02 € | 19 042 193,41 € |
| Année 3 | 756 638,58 € | 697 425,42 € | 18 285 554,83 € |
| Année 4 | 785 348,73 € | 668 715,27 € | 17 500 206,10 € |
| Année 5 | 815 148,27 € | 638 915,73 € | 16 685 057,83 € |
| Année 6 | 846 078,50 € | 607 985,50 € | 15 838 979,33 € |
| Année 7 | 878 182,38 € | 575 881,62 € | 14 960 796,95 € |
| Année 8 | 911 504,43 € | 542 559,57 € | 14 049 292,52 € |
| Année 9 | 946 090,85 € | 507 973,15 € | 13 103 201,67 € |
| Année 10 | 981 989,63 € | 472 074,37 € | 12 121 212,04 € |
| Année 11 | 1 019 250,56 € | 434 813,44 € | 11 101 961,48 € |
| Année 12 | 1 057 925,32 € | 396 138,68 € | 10 044 036,16 € |
| Année 13 | 1 098 067,61 € | 355 996,39 € | 8 945 968,55 € |
| Année 14 | 1 139 733,04 € | 314 330,96 € | 7 806 235,51 € |
| Année 15 | 1 182 979,45 € | 271 084,55 € | 6 623 256,06 € |
| Année 16 | 1 227 866,80 € | 226 197,20 € | 5 395 389,26 € |
| Année 17 | 1 274 457,38 € | 179 606,62 € | 4 120 931,88 € |
| Année 18 | 1 322 815,82 € | 131 248,18 € | 2 798 116,06 € |
| Année 19 | 1 373 009,16 € | 81 054,84 € | 1 425 106,90 € |
| Année 20 | 1 425 106,90 € | 28 956,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 473 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 245 682 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 047 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.