Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 523 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 972,77 € | 106 972,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 324 160 € / mois | 305 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 641 840 € | 22 164 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 513 075 € | 21 036 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 308 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 523 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 496 142,18 € | 787 531,06 € | 20 026 857,82 € |
| Année 2 | 515 738,55 € | 767 934,69 € | 19 511 119,27 € |
| Année 3 | 536 108,94 € | 747 564,30 € | 18 975 010,33 € |
| Année 4 | 557 283,89 € | 726 389,35 € | 18 417 726,44 € |
| Année 5 | 579 295,20 € | 704 378,04 € | 17 838 431,24 € |
| Année 6 | 602 175,92 € | 681 497,32 € | 17 236 255,32 € |
| Année 7 | 625 960,32 € | 657 712,92 € | 16 610 295,00 € |
| Année 8 | 650 684,20 € | 632 989,04 € | 15 959 610,80 € |
| Année 9 | 676 384,59 € | 607 288,65 € | 15 283 226,21 € |
| Année 10 | 703 100,10 € | 580 573,14 € | 14 580 126,11 € |
| Année 11 | 730 870,75 € | 552 802,49 € | 13 849 255,36 € |
| Année 12 | 759 738,33 € | 523 934,91 € | 13 089 517,03 € |
| Année 13 | 789 746,06 € | 493 927,18 € | 12 299 770,97 € |
| Année 14 | 820 939,04 € | 462 734,20 € | 11 478 831,93 € |
| Année 15 | 853 364,09 € | 430 309,15 € | 10 625 467,84 € |
| Année 16 | 887 069,83 € | 396 603,41 € | 9 738 398,01 € |
| Année 17 | 922 106,84 € | 361 566,40 € | 8 816 291,17 € |
| Année 18 | 958 527,74 € | 325 145,50 € | 7 857 763,43 € |
| Année 19 | 996 387,17 € | 287 286,07 € | 6 861 376,26 € |
| Année 20 | 1 035 741,98 € | 247 931,26 € | 5 825 634,28 € |
| Année 21 | 1 076 651,15 € | 207 022,09 € | 4 748 983,13 € |
| Année 22 | 1 119 176,18 € | 164 497,06 € | 3 629 806,95 € |
| Année 23 | 1 163 380,82 € | 120 292,42 € | 2 466 426,13 € |
| Année 24 | 1 209 331,43 € | 74 341,81 € | 1 257 094,70 € |
| Année 25 | 1 257 094,70 € | 26 576,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 523 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 641 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 513 075 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.