Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 494,00 € | 107 494,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 739 € / mois | 307 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 649 840 € | 22 272 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 515 575 € | 21 138 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 559,65 € | 791 368,35 € | 20 124 440,35 € |
| Année 2 | 518 251,50 € | 771 676,50 € | 19 606 188,85 € |
| Année 3 | 538 721,13 € | 751 206,87 € | 19 067 467,72 € |
| Année 4 | 559 999,26 € | 729 928,74 € | 18 507 468,46 € |
| Année 5 | 582 117,81 € | 707 810,19 € | 17 925 350,65 € |
| Année 6 | 605 110,00 € | 684 818,00 € | 17 320 240,65 € |
| Année 7 | 629 010,34 € | 660 917,66 € | 16 691 230,31 € |
| Année 8 | 653 854,66 € | 636 073,34 € | 16 037 375,65 € |
| Année 9 | 679 680,25 € | 610 247,75 € | 15 357 695,40 € |
| Année 10 | 706 525,92 € | 583 402,08 € | 14 651 169,48 € |
| Année 11 | 734 431,93 € | 555 496,07 € | 13 916 737,55 € |
| Année 12 | 763 440,15 € | 526 487,85 € | 13 153 297,40 € |
| Année 13 | 793 594,11 € | 496 333,89 € | 12 359 703,29 € |
| Année 14 | 824 939,09 € | 464 988,91 € | 11 534 764,20 € |
| Année 15 | 857 522,10 € | 432 405,90 € | 10 677 242,10 € |
| Année 16 | 891 392,08 € | 398 535,92 € | 9 785 850,02 € |
| Année 17 | 926 599,79 € | 363 328,21 € | 8 859 250,23 € |
| Année 18 | 963 198,17 € | 326 729,83 € | 7 896 052,06 € |
| Année 19 | 1 001 242,07 € | 288 685,93 € | 6 894 809,99 € |
| Année 20 | 1 040 788,61 € | 249 139,39 € | 5 854 021,38 € |
| Année 21 | 1 081 897,15 € | 208 030,85 € | 4 772 124,23 € |
| Année 22 | 1 124 629,37 € | 165 298,63 € | 3 647 494,86 € |
| Année 23 | 1 169 049,38 € | 120 878,62 € | 2 478 445,48 € |
| Année 24 | 1 215 223,90 € | 74 704,10 € | 1 263 221,58 € |
| Année 25 | 1 263 221,58 € | 26 705,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 623 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 649 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 515 575 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 062 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.