Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 583 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 288,11 € | 107 288,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 115 € / mois | 306 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 646 680 € | 22 230 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 514 588 € | 21 098 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 583 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 604,69 € | 789 852,63 € | 20 085 895,31 € |
| Année 2 | 517 258,83 € | 770 198,49 € | 19 568 636,48 € |
| Année 3 | 537 689,25 € | 749 768,07 € | 19 030 947,23 € |
| Année 4 | 558 926,62 € | 728 530,70 € | 18 472 020,61 € |
| Année 5 | 581 002,80 € | 706 454,52 € | 17 891 017,81 € |
| Année 6 | 603 950,96 € | 683 506,36 € | 17 287 066,85 € |
| Année 7 | 627 805,51 € | 659 651,81 € | 16 659 261,34 € |
| Année 8 | 652 602,25 € | 634 855,07 € | 16 006 659,09 € |
| Année 9 | 678 378,41 € | 609 078,91 € | 15 328 280,68 € |
| Année 10 | 705 172,65 € | 582 284,67 € | 14 623 108,03 € |
| Année 11 | 733 025,20 € | 554 432,12 € | 13 890 082,83 € |
| Année 12 | 761 977,84 € | 525 479,48 € | 13 128 104,99 € |
| Année 13 | 792 074,04 € | 495 383,28 € | 12 336 030,95 € |
| Année 14 | 823 358,97 € | 464 098,35 € | 11 512 671,98 € |
| Année 15 | 855 879,59 € | 431 577,73 € | 10 656 792,39 € |
| Année 16 | 889 684,68 € | 397 772,64 € | 9 767 107,71 € |
| Année 17 | 924 825,00 € | 362 632,32 € | 8 842 282,71 € |
| Année 18 | 961 353,24 € | 326 104,08 € | 7 880 929,47 € |
| Année 19 | 999 324,30 € | 288 133,02 € | 6 881 605,17 € |
| Année 20 | 1 038 795,08 € | 248 662,24 € | 5 842 810,09 € |
| Année 21 | 1 079 824,85 € | 207 632,47 € | 4 762 985,24 € |
| Année 22 | 1 122 475,22 € | 164 982,10 € | 3 640 510,02 € |
| Année 23 | 1 166 810,18 € | 120 647,14 € | 2 473 699,84 € |
| Année 24 | 1 212 896,23 € | 74 561,09 € | 1 260 803,61 € |
| Année 25 | 1 260 803,61 € | 26 654,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 583 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 247 002 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 306 537 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 058 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.