Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 681 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 400,08 € | 122 400,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 370 909 € / mois | 349 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 654 480 € | 22 335 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 517 025 € | 21 198 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 709 446,69 € | 759 354,27 € | 19 971 553,31 € |
| Année 2 | 736 366,17 € | 732 434,79 € | 19 235 187,14 € |
| Année 3 | 764 307,08 € | 704 493,88 € | 18 470 880,06 € |
| Année 4 | 793 308,19 € | 675 492,77 € | 17 677 571,87 € |
| Année 5 | 823 409,74 € | 645 391,22 € | 16 854 162,13 € |
| Année 6 | 854 653,48 € | 614 147,48 € | 15 999 508,65 € |
| Année 7 | 887 082,71 € | 581 718,25 € | 15 112 425,94 € |
| Année 8 | 920 742,50 € | 548 058,46 € | 14 191 683,44 € |
| Année 9 | 955 679,43 € | 513 121,53 € | 13 236 004,01 € |
| Année 10 | 991 942,08 € | 476 858,88 € | 12 244 061,93 € |
| Année 11 | 1 029 580,65 € | 439 220,31 € | 11 214 481,28 € |
| Année 12 | 1 068 647,37 € | 400 153,59 € | 10 145 833,91 € |
| Année 13 | 1 109 196,49 € | 359 604,47 € | 9 036 637,42 € |
| Année 14 | 1 151 284,21 € | 317 516,75 € | 7 885 353,21 € |
| Année 15 | 1 194 968,91 € | 273 832,05 € | 6 690 384,30 € |
| Année 16 | 1 240 311,21 € | 228 489,75 € | 5 450 073,09 € |
| Année 17 | 1 287 373,98 € | 181 426,98 € | 4 162 699,11 € |
| Année 18 | 1 336 222,50 € | 132 578,46 € | 2 826 476,61 € |
| Année 19 | 1 386 924,58 € | 81 876,38 € | 1 439 552,03 € |
| Année 20 | 1 439 552,03 € | 29 250,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 681 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 068 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.