Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 581 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 808,24 € | 121 808,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 369 116 € / mois | 348 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 646 480 € | 22 227 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 514 525 € | 21 095 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 581 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 706 016,35 € | 755 682,53 € | 19 874 983,65 € |
| Année 2 | 732 805,68 € | 728 893,20 € | 19 142 177,97 € |
| Année 3 | 760 611,50 € | 701 087,38 € | 18 381 566,47 € |
| Année 4 | 789 472,37 € | 672 226,51 € | 17 592 094,10 € |
| Année 5 | 819 428,40 € | 642 270,48 € | 16 772 665,70 € |
| Année 6 | 850 521,03 € | 611 177,85 € | 15 922 144,67 € |
| Année 7 | 882 793,49 € | 578 905,39 € | 15 039 351,18 € |
| Année 8 | 916 290,48 € | 545 408,40 € | 14 123 060,70 € |
| Année 9 | 951 058,53 € | 510 640,35 € | 13 172 002,17 € |
| Année 10 | 987 145,79 € | 474 553,09 € | 12 184 856,38 € |
| Année 11 | 1 024 602,39 € | 437 096,49 € | 11 160 253,99 € |
| Année 12 | 1 063 480,23 € | 398 218,65 € | 10 096 773,76 € |
| Année 13 | 1 103 833,28 € | 357 865,60 € | 8 992 940,48 € |
| Année 14 | 1 145 717,50 € | 315 981,38 € | 7 847 222,98 € |
| Année 15 | 1 189 190,98 € | 272 507,90 € | 6 658 032,00 € |
| Année 16 | 1 234 314,04 € | 227 384,84 € | 5 423 717,96 € |
| Année 17 | 1 281 149,26 € | 180 549,62 € | 4 142 568,70 € |
| Année 18 | 1 329 761,59 € | 131 937,29 € | 2 812 807,11 € |
| Année 19 | 1 380 218,52 € | 81 480,36 € | 1 432 588,59 € |
| Année 20 | 1 432 588,59 € | 29 108,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 581 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 348 024 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 058 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.