Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 581 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 275,08 € | 107 275,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 076 € / mois | 306 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 646 480 € | 22 227 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 514 525 € | 21 095 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 581 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 544,27 € | 789 756,69 € | 20 083 455,73 € |
| Année 2 | 517 196,02 € | 770 104,94 € | 19 566 259,71 € |
| Année 3 | 537 623,95 € | 749 677,01 € | 19 028 635,76 € |
| Année 4 | 558 858,76 € | 728 442,20 € | 18 469 777,00 € |
| Année 5 | 580 932,26 € | 706 368,70 € | 17 888 844,74 € |
| Année 6 | 603 877,63 € | 683 423,33 € | 17 284 967,11 € |
| Année 7 | 627 729,29 € | 659 571,67 € | 16 657 237,82 € |
| Année 8 | 652 523,01 € | 634 777,95 € | 16 004 714,81 € |
| Année 9 | 678 296,02 € | 609 004,94 € | 15 326 418,79 € |
| Année 10 | 705 087,03 € | 582 213,93 € | 14 621 331,76 € |
| Année 11 | 732 936,17 € | 554 364,79 € | 13 888 395,59 € |
| Année 12 | 761 885,31 € | 525 415,65 € | 13 126 510,28 € |
| Année 13 | 791 977,87 € | 495 323,09 € | 12 334 532,41 € |
| Année 14 | 823 258,99 € | 464 041,97 € | 11 511 273,42 € |
| Année 15 | 855 775,64 € | 431 525,32 € | 10 655 497,78 € |
| Année 16 | 889 576,65 € | 397 724,31 € | 9 765 921,13 € |
| Année 17 | 924 712,68 € | 362 588,28 € | 8 841 208,45 € |
| Année 18 | 961 236,52 € | 326 064,44 € | 7 879 971,93 € |
| Année 19 | 999 202,93 € | 288 098,03 € | 6 880 769,00 € |
| Année 20 | 1 038 668,92 € | 248 632,04 € | 5 842 100,08 € |
| Année 21 | 1 079 693,73 € | 207 607,23 € | 4 762 406,35 € |
| Année 22 | 1 122 338,92 € | 164 962,04 € | 3 640 067,43 € |
| Année 23 | 1 166 668,50 € | 120 632,46 € | 2 473 398,93 € |
| Année 24 | 1 212 748,97 € | 74 551,99 € | 1 260 649,96 € |
| Année 25 | 1 260 649,96 € | 26 651,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 581 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 646 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 514 525 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 246 972 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 306 500 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.