Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 815 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 497,37 € | 108 497,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 780 € / mois | 309 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 665 240 € | 22 480 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 520 388 € | 21 335 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 815 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 213,25 € | 798 755,19 € | 20 312 286,75 € |
| Année 2 | 523 088,92 € | 778 879,52 € | 19 789 197,83 € |
| Année 3 | 543 749,62 € | 758 218,82 € | 19 245 448,21 € |
| Année 4 | 565 226,35 € | 736 742,09 € | 18 680 221,86 € |
| Année 5 | 587 551,38 € | 714 417,06 € | 18 092 670,48 € |
| Année 6 | 610 758,19 € | 691 210,25 € | 17 481 912,29 € |
| Année 7 | 634 881,59 € | 667 086,85 € | 16 847 030,70 € |
| Année 8 | 659 957,82 € | 642 010,62 € | 16 187 072,88 € |
| Année 9 | 686 024,48 € | 615 943,96 € | 15 501 048,40 € |
| Année 10 | 713 120,73 € | 588 847,71 € | 14 787 927,67 € |
| Année 11 | 741 287,21 € | 560 681,23 € | 14 046 640,46 € |
| Année 12 | 770 566,19 € | 531 402,25 € | 13 276 074,27 € |
| Année 13 | 801 001,61 € | 500 966,83 € | 12 475 072,66 € |
| Année 14 | 832 639,16 € | 469 329,28 € | 11 642 433,50 € |
| Année 15 | 865 526,31 € | 436 442,13 € | 10 776 907,19 € |
| Année 16 | 899 712,43 € | 402 256,01 € | 9 877 194,76 € |
| Année 17 | 935 248,78 € | 366 719,66 € | 8 941 945,98 € |
| Année 18 | 972 188,76 € | 329 779,68 € | 7 969 757,22 € |
| Année 19 | 1 010 587,78 € | 291 380,66 € | 6 959 169,44 € |
| Année 20 | 1 050 503,45 € | 251 464,99 € | 5 908 665,99 € |
| Année 21 | 1 091 995,71 € | 209 972,73 € | 4 816 670,28 € |
| Année 22 | 1 135 126,79 € | 166 841,65 € | 3 681 543,49 € |
| Année 23 | 1 179 961,42 € | 122 007,02 € | 2 501 582,07 € |
| Année 24 | 1 226 566,95 € | 75 401,49 € | 1 275 015,12 € |
| Année 25 | 1 275 015,12 € | 26 955,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 815 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 081 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 249 786 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 665 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 520 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 309 992 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.