Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 815 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 974,93 € | 104 974,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 106 € / mois | 299 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 665 240 € | 22 480 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 520 388 € | 21 335 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 815 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 185,36 € | 921 513,80 € | 20 477 314,64 € |
| Année 2 | 353 580,63 € | 906 118,53 € | 20 123 734,01 € |
| Année 3 | 369 676,71 € | 890 022,45 € | 19 754 057,30 € |
| Année 4 | 386 505,52 € | 873 193,64 € | 19 367 551,78 € |
| Année 5 | 404 100,44 € | 855 598,72 € | 18 963 451,34 € |
| Année 6 | 422 496,34 € | 837 202,82 € | 18 540 955,00 € |
| Année 7 | 441 729,68 € | 817 969,48 € | 18 099 225,32 € |
| Année 8 | 461 838,58 € | 797 860,58 € | 17 637 386,74 € |
| Année 9 | 482 862,90 € | 776 836,26 € | 17 154 523,84 € |
| Année 10 | 504 844,30 € | 754 854,86 € | 16 649 679,54 € |
| Année 11 | 527 826,38 € | 731 872,78 € | 16 121 853,16 € |
| Année 12 | 551 854,66 € | 707 844,50 € | 15 569 998,50 € |
| Année 13 | 576 976,80 € | 682 722,36 € | 14 993 021,70 € |
| Année 14 | 603 242,57 € | 656 456,59 € | 14 389 779,13 € |
| Année 15 | 630 704,03 € | 628 995,13 € | 13 759 075,10 € |
| Année 16 | 659 415,62 € | 600 283,54 € | 13 099 659,48 € |
| Année 17 | 689 434,25 € | 570 264,91 € | 12 410 225,23 € |
| Année 18 | 720 819,43 € | 538 879,73 € | 11 689 405,80 € |
| Année 19 | 753 633,36 € | 506 065,80 € | 10 935 772,44 € |
| Année 20 | 787 941,08 € | 471 758,08 € | 10 147 831,36 € |
| Année 21 | 823 810,59 € | 435 888,57 € | 9 324 020,77 € |
| Année 22 | 861 312,99 € | 398 386,17 € | 8 462 707,78 € |
| Année 23 | 900 522,62 € | 359 176,54 € | 7 562 185,16 € |
| Année 24 | 941 517,21 € | 318 181,95 € | 6 620 667,95 € |
| Année 25 | 984 377,96 € | 275 321,20 € | 5 636 289,99 € |
| Année 26 | 1 029 189,90 € | 230 509,26 € | 4 607 100,09 € |
| Année 27 | 1 076 041,80 € | 183 657,36 € | 3 531 058,29 € |
| Année 28 | 1 125 026,52 € | 134 672,64 € | 2 406 031,77 € |
| Année 29 | 1 176 241,20 € | 83 457,96 € | 1 229 790,57 € |
| Année 30 | 1 229 790,57 € | 29 911,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 815 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 665 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 520 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 299 928 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 081 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 249 786 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.