Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 150 356,79 € | 150 356,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 455 627 € / mois | 429 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 668 800 € | 22 528 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 521 500 € | 21 381 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 066 732,85 € | 737 548,63 € | 19 793 267,15 € |
| Année 2 | 1 105 995,77 € | 698 285,71 € | 18 687 271,38 € |
| Année 3 | 1 146 703,81 € | 657 577,67 € | 17 540 567,57 € |
| Année 4 | 1 188 910,19 € | 615 371,29 € | 16 351 657,38 € |
| Année 5 | 1 232 670,06 € | 571 611,42 € | 15 118 987,32 € |
| Année 6 | 1 278 040,57 € | 526 240,91 € | 13 840 946,75 € |
| Année 7 | 1 325 081,05 € | 479 200,43 € | 12 515 865,70 € |
| Année 8 | 1 373 852,90 € | 430 428,58 € | 11 142 012,80 € |
| Année 9 | 1 424 419,89 € | 379 861,59 € | 9 717 592,91 € |
| Année 10 | 1 476 848,08 € | 327 433,40 € | 8 240 744,83 € |
| Année 11 | 1 531 205,98 € | 273 075,50 € | 6 709 538,85 € |
| Année 12 | 1 587 564,63 € | 216 716,85 € | 5 121 974,22 € |
| Année 13 | 1 645 997,62 € | 158 283,86 € | 3 475 976,60 € |
| Année 14 | 1 706 581,38 € | 97 700,10 € | 1 769 395,22 € |
| Année 15 | 1 769 395,22 € | 34 886,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 860 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 429 591 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 086 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.