Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 892 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 150 591,05 € | 150 591,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 456 337 € / mois | 430 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 671 400 € | 22 563 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 522 313 € | 21 414 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 892 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 068 394,87 € | 738 697,73 € | 19 824 105,13 € |
| Année 2 | 1 107 718,95 € | 699 373,65 € | 18 716 386,18 € |
| Année 3 | 1 148 490,44 € | 658 602,16 € | 17 567 895,74 € |
| Année 4 | 1 190 762,57 € | 616 330,03 € | 16 377 133,17 € |
| Année 5 | 1 234 590,62 € | 572 501,98 € | 15 142 542,55 € |
| Année 6 | 1 280 031,81 € | 527 060,79 € | 13 862 510,74 € |
| Année 7 | 1 327 145,59 € | 479 947,01 € | 12 535 365,15 € |
| Année 8 | 1 375 993,41 € | 431 099,19 € | 11 159 371,74 € |
| Année 9 | 1 426 639,20 € | 380 453,40 € | 9 732 732,54 € |
| Année 10 | 1 479 149,07 € | 327 943,53 € | 8 253 583,47 € |
| Année 11 | 1 533 591,67 € | 273 500,93 € | 6 719 991,80 € |
| Année 12 | 1 590 038,11 € | 217 054,49 € | 5 129 953,69 € |
| Année 13 | 1 648 562,17 € | 158 530,43 € | 3 481 391,52 € |
| Année 14 | 1 709 240,29 € | 97 852,31 € | 1 772 151,23 € |
| Année 15 | 1 772 151,23 € | 34 940,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 892 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 089 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 430 260 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.