Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 935 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 120,25 € | 109 120,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 330 667 € / mois | 311 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 674 800 € | 22 609 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 523 375 € | 21 458 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 251 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 314 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 935 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 506 102,23 € | 803 340,77 € | 20 428 897,77 € |
| Année 2 | 526 091,99 € | 783 351,01 € | 19 902 805,78 € |
| Année 3 | 546 871,31 € | 762 571,69 € | 19 355 934,47 € |
| Année 4 | 568 471,35 € | 740 971,65 € | 18 787 463,12 € |
| Année 5 | 590 924,54 € | 718 518,46 € | 18 196 538,58 € |
| Année 6 | 614 264,59 € | 695 178,41 € | 17 582 273,99 € |
| Année 7 | 638 526,49 € | 670 916,51 € | 16 943 747,50 € |
| Année 8 | 663 746,67 € | 645 696,33 € | 16 280 000,83 € |
| Année 9 | 689 962,99 € | 619 480,01 € | 15 590 037,84 € |
| Année 10 | 717 214,80 € | 592 228,20 € | 14 872 823,04 € |
| Année 11 | 745 542,98 € | 563 900,02 € | 14 127 280,06 € |
| Année 12 | 774 990,03 € | 534 452,97 € | 13 352 290,03 € |
| Année 13 | 805 600,22 € | 503 842,78 € | 12 546 689,81 € |
| Année 14 | 837 419,38 € | 472 023,62 € | 11 709 270,43 € |
| Année 15 | 870 495,35 € | 438 947,65 € | 10 838 775,08 € |
| Année 16 | 904 877,74 € | 404 565,26 € | 9 933 897,34 € |
| Année 17 | 940 618,13 € | 368 824,87 € | 8 993 279,21 € |
| Année 18 | 977 770,17 € | 331 672,83 € | 8 015 509,04 € |
| Année 19 | 1 016 389,63 € | 293 053,37 € | 6 999 119,41 € |
| Année 20 | 1 056 534,46 € | 252 908,54 € | 5 942 584,95 € |
| Année 21 | 1 098 264,93 € | 211 178,07 € | 4 844 320,02 € |
| Année 22 | 1 141 643,62 € | 167 799,38 € | 3 702 676,40 € |
| Année 23 | 1 186 735,68 € | 122 707,32 € | 2 515 940,72 € |
| Année 24 | 1 233 608,73 € | 75 834,27 € | 1 282 331,99 € |
| Année 25 | 1 282 331,99 € | 27 109,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 935 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 311 772 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 251 220 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.