Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 945 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 962,56 € | 123 962,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 375 644 € / mois | 354 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 675 600 € | 22 620 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 523 625 € | 21 468 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 251 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 314 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 945 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 718 503,05 € | 769 047,67 € | 20 226 496,95 € |
| Année 2 | 745 766,16 € | 741 784,56 € | 19 480 730,79 € |
| Année 3 | 774 063,75 € | 713 486,97 € | 18 706 667,04 € |
| Année 4 | 803 435,07 € | 684 115,65 € | 17 903 231,97 € |
| Année 5 | 833 920,88 € | 653 629,84 € | 17 069 311,09 € |
| Année 6 | 865 563,44 € | 621 987,28 € | 16 203 747,65 € |
| Année 7 | 898 406,67 € | 589 144,05 € | 15 305 340,98 € |
| Année 8 | 932 496,12 € | 555 054,60 € | 14 372 844,86 € |
| Année 9 | 967 879,04 € | 519 671,68 € | 13 404 965,82 € |
| Année 10 | 1 004 604,56 € | 482 946,16 € | 12 400 361,26 € |
| Année 11 | 1 042 723,60 € | 444 827,12 € | 11 357 637,66 € |
| Année 12 | 1 082 289,07 € | 405 261,65 € | 10 275 348,59 € |
| Année 13 | 1 123 355,79 € | 364 194,93 € | 9 151 992,80 € |
| Année 14 | 1 165 980,79 € | 321 569,93 € | 7 986 012,01 € |
| Année 15 | 1 210 223,12 € | 277 327,60 € | 6 775 788,89 € |
| Année 16 | 1 256 144,23 € | 231 406,49 € | 5 519 644,66 € |
| Année 17 | 1 303 807,76 € | 183 742,96 € | 4 215 836,90 € |
| Année 18 | 1 353 279,88 € | 134 270,84 € | 2 862 557,02 € |
| Année 19 | 1 404 629,18 € | 82 921,54 € | 1 457 927,84 € |
| Année 20 | 1 457 927,84 € | 29 623,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 945 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 675 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 523 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 251 340 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 094 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.