Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 977 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 151 203,72 € | 151 203,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 458 193 € / mois | 432 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 678 200 € | 22 655 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 524 438 € | 21 501 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 251 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 977 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 072 741,55 € | 741 703,09 € | 19 904 758,45 € |
| Année 2 | 1 112 225,64 € | 702 219,00 € | 18 792 532,81 € |
| Année 3 | 1 153 162,98 € | 661 281,66 € | 17 639 369,83 € |
| Année 4 | 1 195 607,10 € | 618 837,54 € | 16 443 762,73 € |
| Année 5 | 1 239 613,45 € | 574 831,19 € | 15 204 149,28 € |
| Année 6 | 1 285 239,55 € | 529 205,09 € | 13 918 909,73 € |
| Année 7 | 1 332 544,96 € | 481 899,68 € | 12 586 364,77 € |
| Année 8 | 1 381 591,54 € | 432 853,10 € | 11 204 773,23 € |
| Année 9 | 1 432 443,37 € | 382 001,27 € | 9 772 329,86 € |
| Année 10 | 1 485 166,88 € | 329 277,76 € | 8 287 162,98 € |
| Année 11 | 1 539 830,97 € | 274 613,67 € | 6 747 332,01 € |
| Année 12 | 1 596 507,07 € | 217 937,57 € | 5 150 824,94 € |
| Année 13 | 1 655 269,24 € | 159 175,40 € | 3 495 555,70 € |
| Année 14 | 1 716 194,22 € | 98 250,42 € | 1 779 361,48 € |
| Année 15 | 1 779 361,48 € | 35 082,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 977 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 678 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 524 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 432 011 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 097 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 251 730 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.