Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 977 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 341,77 € | 109 341,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 331 339 € / mois | 312 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 678 200 € | 22 655 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 524 438 € | 21 501 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 251 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 977 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 507 129,62 € | 804 971,62 € | 20 470 370,38 € |
| Année 2 | 527 159,97 € | 784 941,27 € | 19 943 210,41 € |
| Année 3 | 547 981,46 € | 764 119,78 € | 19 395 228,95 € |
| Année 4 | 569 625,35 € | 742 475,89 € | 18 825 603,60 € |
| Année 5 | 592 124,12 € | 719 977,12 € | 18 233 479,48 € |
| Année 6 | 615 511,53 € | 696 589,71 € | 17 617 967,95 € |
| Année 7 | 639 822,68 € | 672 278,56 € | 16 978 145,27 € |
| Année 8 | 665 094,07 € | 647 007,17 € | 16 313 051,20 € |
| Année 9 | 691 363,62 € | 620 737,62 € | 15 621 687,58 € |
| Année 10 | 718 670,75 € | 593 430,49 € | 14 903 016,83 € |
| Année 11 | 747 056,43 € | 565 044,81 € | 14 155 960,40 € |
| Année 12 | 776 563,27 € | 535 537,97 € | 13 379 397,13 € |
| Année 13 | 807 235,57 € | 504 865,67 € | 12 572 161,56 € |
| Année 14 | 839 119,34 € | 472 981,90 € | 11 733 042,22 € |
| Année 15 | 872 262,45 € | 439 838,79 € | 10 860 779,77 € |
| Année 16 | 906 714,61 € | 405 386,63 € | 9 954 065,16 € |
| Année 17 | 942 527,56 € | 369 573,68 € | 9 011 537,60 € |
| Année 18 | 979 755,04 € | 332 346,20 € | 8 031 782,56 € |
| Année 19 | 1 018 452,89 € | 293 648,35 € | 7 013 329,67 € |
| Année 20 | 1 058 679,21 € | 253 422,03 € | 5 954 650,46 € |
| Année 21 | 1 100 494,40 € | 211 606,84 € | 4 854 156,06 € |
| Année 22 | 1 143 961,16 € | 168 140,08 € | 3 710 194,90 € |
| Année 23 | 1 189 144,72 € | 122 956,52 € | 2 521 050,18 € |
| Année 24 | 1 236 112,96 € | 75 988,28 € | 1 284 937,22 € |
| Année 25 | 1 284 937,22 € | 27 164,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 977 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 097 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 312 405 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.