Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 995 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 151 329,86 € | 151 329,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 458 575 € / mois | 432 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 679 600 € | 22 674 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 524 875 € | 21 519 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 252 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 995 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 073 636,46 € | 742 321,86 € | 19 921 363,54 € |
| Année 2 | 1 113 153,51 € | 702 804,81 € | 18 808 210,03 € |
| Année 3 | 1 154 124,99 € | 661 833,33 € | 17 654 085,04 € |
| Année 4 | 1 196 604,53 € | 619 353,79 € | 16 457 480,51 € |
| Année 5 | 1 240 647,62 € | 575 310,70 € | 15 216 832,89 € |
| Année 6 | 1 286 311,74 € | 529 646,58 € | 13 930 521,15 € |
| Année 7 | 1 333 656,64 € | 482 301,68 € | 12 596 864,51 € |
| Année 8 | 1 382 744,14 € | 433 214,18 € | 11 214 120,37 € |
| Année 9 | 1 433 638,39 € | 382 319,93 € | 9 780 481,98 € |
| Année 10 | 1 486 405,88 € | 329 552,44 € | 8 294 076,10 € |
| Année 11 | 1 541 115,56 € | 274 842,76 € | 6 752 960,54 € |
| Année 12 | 1 597 838,96 € | 218 119,36 € | 5 155 121,58 € |
| Année 13 | 1 656 650,13 € | 159 308,19 € | 3 498 471,45 € |
| Année 14 | 1 717 625,95 € | 98 332,37 € | 1 780 845,50 € |
| Année 15 | 1 780 845,50 € | 35 112,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 995 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 099 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 432 371 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 251 940 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.