Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 280 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 319,98 € | 107 319,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 212 € / mois | 306 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 702 440 € | 22 982 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 532 013 € | 21 812 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 255 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 319 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 280 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 740,16 € | 942 099,60 € | 20 934 759,84 € |
| Année 2 | 361 479,32 € | 926 360,44 € | 20 573 280,52 € |
| Année 3 | 377 934,97 € | 909 904,79 € | 20 195 345,55 € |
| Année 4 | 395 139,74 € | 892 700,02 € | 19 800 205,81 € |
| Année 5 | 413 127,73 € | 874 712,03 € | 19 387 078,08 € |
| Année 6 | 431 934,57 € | 855 905,19 € | 18 955 143,51 € |
| Année 7 | 451 597,58 € | 836 242,18 € | 18 503 545,93 € |
| Année 8 | 472 155,68 € | 815 684,08 € | 18 031 390,25 € |
| Année 9 | 493 649,68 € | 794 190,08 € | 17 537 740,57 € |
| Année 10 | 516 122,13 € | 771 717,63 € | 17 021 618,44 € |
| Année 11 | 539 617,60 € | 748 222,16 € | 16 482 000,84 € |
| Année 12 | 564 182,67 € | 723 657,09 € | 15 917 818,17 € |
| Année 13 | 589 865,99 € | 697 973,77 € | 15 327 952,18 € |
| Année 14 | 616 718,52 € | 671 121,24 € | 14 711 233,66 € |
| Année 15 | 644 793,44 € | 643 046,32 € | 14 066 440,22 € |
| Année 16 | 674 146,44 € | 613 693,32 € | 13 392 293,78 € |
| Année 17 | 704 835,67 € | 583 004,09 € | 12 687 458,11 € |
| Année 18 | 736 921,95 € | 550 917,81 € | 11 950 536,16 € |
| Année 19 | 770 468,92 € | 517 370,84 € | 11 180 067,24 € |
| Année 20 | 805 543,05 € | 482 296,71 € | 10 374 524,19 € |
| Année 21 | 842 213,85 € | 445 625,91 € | 9 532 310,34 € |
| Année 22 | 880 554,03 € | 407 285,73 € | 8 651 756,31 € |
| Année 23 | 920 639,59 € | 367 200,17 € | 7 731 116,72 € |
| Année 24 | 962 549,93 € | 325 289,83 € | 6 768 566,79 € |
| Année 25 | 1 006 368,19 € | 281 471,57 € | 5 762 198,60 € |
| Année 26 | 1 052 181,16 € | 235 658,60 € | 4 710 017,44 € |
| Année 27 | 1 100 079,71 € | 187 760,05 € | 3 609 937,73 € |
| Année 28 | 1 150 158,73 € | 137 681,03 € | 2 459 779,00 € |
| Année 29 | 1 202 517,52 € | 85 322,24 € | 1 257 261,48 € |
| Année 30 | 1 257 261,48 € | 30 579,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 280 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 128 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.