Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 357 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 153 939,12 € | 153 939,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 466 482 € / mois | 439 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 708 560 € | 23 065 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 533 925 € | 21 890 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 256 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 320 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 092 148,34 € | 755 121,10 € | 20 264 851,66 € |
| Année 2 | 1 132 346,71 € | 714 922,73 € | 19 132 504,95 € |
| Année 3 | 1 174 024,65 € | 673 244,79 € | 17 958 480,30 € |
| Année 4 | 1 217 236,63 € | 630 032,81 € | 16 741 243,67 € |
| Année 5 | 1 262 039,09 € | 585 230,35 € | 15 479 204,58 € |
| Année 6 | 1 308 490,59 € | 538 778,85 € | 14 170 713,99 € |
| Année 7 | 1 356 651,81 € | 490 617,63 € | 12 814 062,18 € |
| Année 8 | 1 406 585,69 € | 440 683,75 € | 11 407 476,49 € |
| Année 9 | 1 458 357,49 € | 388 911,95 € | 9 949 119,00 € |
| Année 10 | 1 512 034,79 € | 335 234,65 € | 8 437 084,21 € |
| Année 11 | 1 567 687,78 € | 279 581,66 € | 6 869 396,43 € |
| Année 12 | 1 625 389,21 € | 221 880,23 € | 5 244 007,22 € |
| Année 13 | 1 685 214,42 € | 162 055,02 € | 3 558 792,80 € |
| Année 14 | 1 747 241,60 € | 100 027,84 € | 1 811 551,20 € |
| Année 15 | 1 811 551,20 € | 35 717,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 357 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 135 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.