Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 168 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 253,21 € | 18 253,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 313 € / mois | 52 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 440 € | 2 341 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 200 € | 2 222 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 168 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 745,94 € | 69 292,58 € | 2 018 254,06 € |
| Année 2 | 154 762,98 € | 64 275,54 € | 1 863 491,08 € |
| Année 3 | 159 948,14 € | 59 090,38 € | 1 703 542,94 € |
| Année 4 | 165 306,98 € | 53 731,54 € | 1 538 235,96 € |
| Année 5 | 170 845,37 € | 48 193,15 € | 1 367 390,59 € |
| Année 6 | 176 569,37 € | 42 469,15 € | 1 190 821,22 € |
| Année 7 | 182 485,08 € | 36 553,44 € | 1 008 336,14 € |
| Année 8 | 188 599,01 € | 30 439,51 € | 819 737,13 € |
| Année 9 | 194 917,79 € | 24 120,73 € | 624 819,34 € |
| Année 10 | 201 448,27 € | 17 590,25 € | 423 371,07 € |
| Année 11 | 208 197,51 € | 10 841,01 € | 215 173,56 € |
| Année 12 | 215 173,56 € | 3 865,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 168 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 152 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 016 € pour cette enveloppe de financement.