Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 737 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 652,96 € | 128 652,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 389 857 € / mois | 367 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 739 000 € | 23 476 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 543 438 € | 22 280 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 261 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 326 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 745 689,23 € | 798 146,29 € | 20 991 810,77 € |
| Année 2 | 773 983,90 € | 769 851,62 € | 20 217 826,87 € |
| Année 3 | 803 352,21 € | 740 483,31 € | 19 414 474,66 € |
| Année 4 | 833 834,86 € | 710 000,66 € | 18 580 639,80 € |
| Année 5 | 865 474,16 € | 678 361,36 € | 17 715 165,64 € |
| Année 6 | 898 314,02 € | 645 521,50 € | 16 816 851,62 € |
| Année 7 | 932 399,92 € | 611 435,60 € | 15 884 451,70 € |
| Année 8 | 967 779,21 € | 576 056,31 € | 14 916 672,49 € |
| Année 9 | 1 004 500,96 € | 539 334,56 € | 13 912 171,53 € |
| Année 10 | 1 042 616,05 € | 501 219,47 € | 12 869 555,48 € |
| Année 11 | 1 082 177,45 € | 461 658,07 € | 11 787 378,03 € |
| Année 12 | 1 123 239,93 € | 420 595,59 € | 10 664 138,10 € |
| Année 13 | 1 165 860,51 € | 377 975,01 € | 9 498 277,59 € |
| Année 14 | 1 210 098,30 € | 333 737,22 € | 8 288 179,29 € |
| Année 15 | 1 256 014,68 € | 287 820,84 € | 7 032 164,61 € |
| Année 16 | 1 303 673,31 € | 240 162,21 € | 5 728 491,30 € |
| Année 17 | 1 353 140,33 € | 190 695,19 € | 4 375 350,97 € |
| Année 18 | 1 404 484,32 € | 139 351,20 € | 2 970 866,65 € |
| Année 19 | 1 457 776,52 € | 86 059,00 € | 1 513 090,13 € |
| Année 20 | 1 513 090,13 € | 30 744,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 737 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 367 580 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.