Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 737 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 303,15 € | 113 303,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 343 343 € / mois | 323 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 739 000 € | 23 476 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 543 438 € | 22 280 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 261 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 326 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 737 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 525 502,63 € | 834 135,17 € | 21 211 997,37 € |
| Année 2 | 546 258,64 € | 813 379,16 € | 20 665 738,73 € |
| Année 3 | 567 834,51 € | 791 803,29 € | 20 097 904,22 € |
| Année 4 | 590 262,54 € | 769 375,26 € | 19 507 641,68 € |
| Année 5 | 613 576,42 € | 746 061,38 € | 18 894 065,26 € |
| Année 6 | 637 811,13 € | 721 826,67 € | 18 256 254,13 € |
| Année 7 | 663 003,08 € | 696 634,72 € | 17 593 251,05 € |
| Année 8 | 689 190,02 € | 670 447,78 € | 16 904 061,03 € |
| Année 9 | 716 411,31 € | 643 226,49 € | 16 187 649,72 € |
| Année 10 | 744 707,77 € | 614 930,03 € | 15 442 941,95 € |
| Année 11 | 774 121,84 € | 585 515,96 € | 14 668 820,11 € |
| Année 12 | 804 697,70 € | 554 940,10 € | 13 864 122,41 € |
| Année 13 | 836 481,26 € | 523 156,54 € | 13 027 641,15 € |
| Année 14 | 869 520,14 € | 490 117,66 € | 12 158 121,01 € |
| Année 15 | 903 864,01 € | 455 773,79 € | 11 254 257,00 € |
| Année 16 | 939 564,36 € | 420 073,44 € | 10 314 692,64 € |
| Année 17 | 976 674,79 € | 382 963,01 € | 9 338 017,85 € |
| Année 18 | 1 015 250,97 € | 344 386,83 € | 8 322 766,88 € |
| Année 19 | 1 055 350,85 € | 304 286,95 € | 7 267 416,03 € |
| Année 20 | 1 097 034,54 € | 262 603,26 € | 6 170 381,49 € |
| Année 21 | 1 140 364,66 € | 219 273,14 € | 5 030 016,83 € |
| Année 22 | 1 185 406,19 € | 174 231,61 € | 3 844 610,64 € |
| Année 23 | 1 232 226,74 € | 127 411,06 € | 2 612 383,90 € |
| Année 24 | 1 280 896,61 € | 78 741,19 € | 1 331 487,29 € |
| Année 25 | 1 331 487,29 € | 28 149,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 737 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 323 723 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 260 850 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.