Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 655,92 € | 128 655,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 389 866 € / mois | 367 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 739 040 € | 23 477 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 543 450 € | 22 281 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 261 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 326 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 745 706,39 € | 798 164,65 € | 20 992 293,61 € |
| Année 2 | 774 001,71 € | 769 869,33 € | 20 218 291,90 € |
| Année 3 | 803 370,70 € | 740 500,34 € | 19 414 921,20 € |
| Année 4 | 833 854,07 € | 710 016,97 € | 18 581 067,13 € |
| Année 5 | 865 494,08 € | 678 376,96 € | 17 715 573,05 € |
| Année 6 | 898 334,69 € | 645 536,35 € | 16 817 238,36 € |
| Année 7 | 932 421,38 € | 611 449,66 € | 15 884 816,98 € |
| Année 8 | 967 801,48 € | 576 069,56 € | 14 917 015,50 € |
| Année 9 | 1 004 524,04 € | 539 347,00 € | 13 912 491,46 € |
| Année 10 | 1 042 640,07 € | 501 230,97 € | 12 869 851,39 € |
| Année 11 | 1 082 202,35 € | 461 668,69 € | 11 787 649,04 € |
| Année 12 | 1 123 265,78 € | 420 605,26 € | 10 664 383,26 € |
| Année 13 | 1 165 887,32 € | 377 983,72 € | 9 498 495,94 € |
| Année 14 | 1 210 126,14 € | 333 744,90 € | 8 288 369,80 € |
| Année 15 | 1 256 043,57 € | 287 827,47 € | 7 032 326,23 € |
| Année 16 | 1 303 703,30 € | 240 167,74 € | 5 728 622,93 € |
| Année 17 | 1 353 171,46 € | 190 699,58 € | 4 375 451,47 € |
| Année 18 | 1 404 516,63 € | 139 354,41 € | 2 970 934,84 € |
| Année 19 | 1 457 810,06 € | 86 060,98 € | 1 513 124,78 € |
| Année 20 | 1 513 124,78 € | 30 745,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 738 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 367 588 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 173 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 739 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 543 450 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.