Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 216 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 657,34 € | 18 657,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 537 € / mois | 53 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 280 € | 2 393 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 400 € | 2 271 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 216 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 061,37 € | 70 826,71 € | 2 062 938,63 € |
| Année 2 | 158 189,51 € | 65 698,57 € | 1 904 749,12 € |
| Année 3 | 163 489,41 € | 60 398,67 € | 1 741 259,71 € |
| Année 4 | 168 966,92 € | 54 921,16 € | 1 572 292,79 € |
| Année 5 | 174 627,95 € | 49 260,13 € | 1 397 664,84 € |
| Année 6 | 180 478,64 € | 43 409,44 € | 1 217 186,20 € |
| Année 7 | 186 525,34 € | 37 362,74 € | 1 030 660,86 € |
| Année 8 | 192 774,65 € | 31 113,43 € | 837 886,21 € |
| Année 9 | 199 233,29 € | 24 654,79 € | 638 652,92 € |
| Année 10 | 205 908,38 € | 17 979,70 € | 432 744,54 € |
| Année 11 | 212 807,04 € | 11 081,04 € | 219 937,50 € |
| Année 12 | 219 937,50 € | 3 951,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 216 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 592 € pour cette enveloppe de financement.