Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 116 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 815,41 € | 17 815,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 986 € / mois | 50 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 280 € | 2 285 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 900 € | 2 168 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 116 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 154,35 € | 67 630,57 € | 1 969 845,65 € |
| Année 2 | 151 051,06 € | 62 733,86 € | 1 818 794,59 € |
| Année 3 | 156 111,85 € | 57 673,07 € | 1 662 682,74 € |
| Année 4 | 161 342,18 € | 52 442,74 € | 1 501 340,56 € |
| Année 5 | 166 747,73 € | 47 037,19 € | 1 334 592,83 € |
| Année 6 | 172 334,41 € | 41 450,51 € | 1 162 258,42 € |
| Année 7 | 178 108,25 € | 35 676,67 € | 984 150,17 € |
| Année 8 | 184 075,54 € | 29 709,38 € | 800 074,63 € |
| Année 9 | 190 242,75 € | 23 542,17 € | 609 831,88 € |
| Année 10 | 196 616,60 € | 17 168,32 € | 413 215,28 € |
| Année 11 | 203 204,00 € | 10 580,92 € | 210 011,28 € |
| Année 12 | 210 011,28 € | 3 772,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 116 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 901 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 900 € (2,5%).