Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 246 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 909,92 € | 18 909,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 303 € / mois | 54 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 680 € | 2 425 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 150 € | 2 302 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 246 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 246 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 133,48 € | 71 785,56 € | 2 090 866,52 € |
| Année 2 | 160 331,05 € | 66 587,99 € | 1 930 535,47 € |
| Année 3 | 165 702,72 € | 61 216,32 € | 1 764 832,75 € |
| Année 4 | 171 254,37 € | 55 664,67 € | 1 593 578,38 € |
| Année 5 | 176 992,03 € | 49 927,01 € | 1 416 586,35 € |
| Année 6 | 182 921,94 € | 43 997,10 € | 1 233 664,41 € |
| Année 7 | 189 050,50 € | 37 868,54 € | 1 044 613,91 € |
| Année 8 | 195 384,38 € | 31 534,66 € | 849 229,53 € |
| Année 9 | 201 930,50 € | 24 988,54 € | 647 299,03 € |
| Année 10 | 208 695,91 € | 18 223,13 € | 438 603,12 € |
| Année 11 | 215 688,00 € | 11 231,04 € | 222 915,12 € |
| Année 12 | 222 915,12 € | 4 004,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 246 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 952 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 150 € (2,5%).